Tener negocios para ganar dinero. Un lema triste pero verdadero al que aspiran todas las empresas. Esto también es cierto para las compañías de seguros de salud.
Su trabajo es tomar su dinero, no entregarle el suyo a menos que no tengan otra opción. El seguro de salud es casi como una apuesta y si el seguro de salud pierde dicha apuesta contigo, te deberá dinero. Para evitar esto, las compañías de seguros de salud imponen algunas reglas. En el ejemplo, los problemas relacionados con la salud que sufren muchas personas se definen como condiciones preexistentes.
A las personas que sufren de tales «afecciones preexistentes» se les niega el seguro de salud, se les cobran tasas de primas más altas o se incurre en varios gastos adicionales que pueden interpretarse como una estafa. Y cuando se trata del pago del seguro, a las personas con condiciones preexistentes se les impone un período de espera antes del comienzo de la cobertura.
Entre otros, enfermedades como las enfermedades cardíacas, el cáncer, la presión arterial alta, la diabetes tipo 2 y el asma, afecciones que afectan a un porcentaje significativo de la población, se consideran afecciones preexistentes. Incluso condiciones menores tales como lesiones accidentales previas o fiebre del heno pueden denegarle la cobertura.
A partir de septiembre de 2010, los niños menores de 19 años deben tener acceso al plan de salud de sus padres y las compañías de seguros no estarán asegurando a los niños, pero dicha cobertura excluirá los tratamientos por cualquier afección preexistente. Lo mismo se aplicará a las personas mayores de 19 años a partir de 2014.
Exclusión de condición preexistente
Algunas compañías de seguros aceptarán su plan de salud, pero le negarán la cobertura de atención o servicios relacionados con cualquier condición preexistente durante un período determinado. Esto se conoce como aceptación condicional. Este período de exclusión oscila entre seis y dieciocho meses, y afecta cualquier condición que no sean condiciones preexistentes.
Los planes de salud ofrecidos por los empleadores también pueden tener períodos de exclusión. Sin embargo, la duración máxima del período de exclusión se limita a doce meses (o dieciocho, si se inscribió tarde) y se aplica solo a las condiciones que requirieron tratamiento en los seis meses anteriores.
La ley HIPAA de 1996 proporciona un grado de protección en casos de compra, continuación o cambio de plan de seguro de salud. Por ejemplo, el acto limita el uso de exclusiones de afecciones preexistentes, previene muchas formas de discriminación, como la denegación de cobertura o la sobrecarga, y generalmente permite la compra de un plan de seguro de salud incluso para los desempleados. También introdujo una «cobertura acreditable», lo que significa que si tenía cobertura de salud durante al menos un año antes de inscribirse en un nuevo plan de cobertura (por ejemplo, al cambiar de trabajo) y transcurrieron menos de 63 días entre la terminación del seguro anterior y la inscripción en un nuevo plan, este nuevo plan no puede aplicar ninguna exclusión de condición preexistente.